فتح حساب مصرفي للطلبة في بريطانيا
بمجرد أن تصل إلى المملكة المتحدة وبعد أن تفتح ملف في السفارة أو حتى قبل ذلك (إذا كنت لم تذهب إلى السفارة بعد) يفترض أن تفتح حساب في أحد المصارف
طبعا يوجد العديد من المصارف في المملكة المتحدة أهمها أو أشهرها:
Lloyds TSB Bank
HSBC Bank
National Westminster Bank (Natwest)
Barclays Bank
Halifax Bank
Royal Bank of Scotland
قبل أن نخوض في مميزات وعيوب هذه البنوك سنستعرض أولا:
المعايير أو الأسئلة التي على ضوئها تحدد المصرف الذي تفتح حساب فيه
1 - هل تستطيع الحصول على بطاقة ائتمان أو فقط بطاقة سحب ومانوعية بطاقات الائتمان التي يمكنك الحصول عليها وهل هناك مقابل مالي، وأيضا هل تحصل على دفتر شيكات.
2- هل هناك أي رسوم مالية عند فتح الحساب أو أي استقطاعات شهرية بعد ذلك.
3- هل هناك حساب إسلامي بالمصرف Islamic Account
4- هل تتوفر خدمة الانترنت البنكي Internet Banking.
5- هل تتوفر خدمة الهاتف البنكي Telephone Banking.
6- هل تستطيع فتح أكثر من حساب باسمك أو حساب مشترك بينك وبين زوجك أو زوجتك مثلا Joint account.
7- هل هناك أي رسوم مقابل أي من الخدمات المذكورة أعلى
8- ما هو أقصى مبلغ يمكن أن تسحبه في اليوم من ماكينات السحب.
9- هل هناك أي عروض خاصة بالطلاب.
ثانيا: الشروط والمستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي
رسالة من معهد اللغة أو الجامعة إلى المصرف الذي تريد التسجيل فيها مبين فيها:
1- اسمك كما هو مكتوب في جواز السفر وتاريخ ميلادك ورقم جواز سفرك
2- عنوانك في المملكة المتحدة وعنوانك في ليبيا (لو ماعندكش عنوان في بريطانيا ممكن تكتب عنوان صديق موثوق لأنه سيتم إرسال البطاقة المصرفية ودفتر الشيكات إلى العنوان الذي تعطيه لهم ولكن معظم المصارف تطلب في إثبات عنوان مثل فاتورة كهرباء أو غاز أو مياه أو عقد إيجار لذلك لا أنصح بأن تعطي أي عنوان إلا عنوانك الذي ستسكن فيه إلا إذا كان لديك عنوان مؤقت تعطيه لهم على أن تخبرهم بمجرد تغيير عنوانك وتعطيهم العنوان الجديد). بالنسبة للعنوان في ليبيا ممكن تكتب رقم البيت إذا كنت تعرفه واسم الشارع أو حتى أقرب شارع لسكنك واسم المدينة ويالنسبة للرمز البريدي post code تخبرهم أنه ليس لدينا (إن شاء الله في ليبيا الجديدة).
3- معلومات عن الكورس الذي ستدرسه أي تتم كتابة اسم الكورس وبداية ونهاية الكورس (بعض المصارف لا تفتح حساب إلا إذا أحضرت لهم قبول بكورس مدته 6 أشهر على الأقل)، وكذلك نوعية المداومة بالكورس وهو عادة يكون دوام كامل (Full Time)
في بعض الجامعات تذهب إلى مكتب التسجيل Admission office or Registration office وتطلب منهم هذه الرسالة والبعض الآخر تطلبها من مكتب يسمى International office وفي بعض الجامعات يسمى Welfare office
بعد ذلك تأخذ الرسالة بنفسك إلى المصرف الذي تريد (تذهب إلى عنوان الفرع المكتوب في الرسالة إذا كان مذكور وإلا إلى أي فرع للمصرف المذكور وبالمناسبة بعض المصارف لديها فروع في بعض الجامعات الكبيرة)
يجب عليك أن تأخذ معك جواز سفرك ويفضل أيضا أن تحضر أيضا صورة من جواز السفر.
طبعا لابد من حضور من يرغب في فتح الحساب شخصيا أي لاينوب عليه أي أحد.
يفضل لو أن لغتك الإنجليزية ضعيفة أن تذهب برفقة أحد الأصدقاء الذين يجيدون اللغة الإنجليزية
عندما تذهب للمصرف يفضل أن تحضّر كلمة سر حتى تستعملها لخدمة الانترنت البنكي.
عملية فتح الحساب لاتأخذ أكثر من نصف ساعة في العادة
بعد فتح الحساب تأخذ منهم ورقة مكتوب فيها بيانتك المصرفية حتى ترسلها للسفارة في أقرب وقت لكي يتم إرسال المنحة الشهرية إليك بعد ذلك.
وفي خلال أسبوع أو ربما أقل ستصلك رسالة من المصرف وبها بطاقة الائتمان المصرفية ثم تستلم رسالة أخرى بها الرقم السري للبطاقة Pin number لكي تتمكن من استعمالها ويستحسن أن تحفظ البطاقة في مكان أمين وأن تحاول أن تحفظ الرقم السري أو تسجله في ورقة أو نقالك وتسجل قبله وبعده أرقام معروفة لديك بحيث لو أطلع عليه أحد يظن أنه رقم هاتف
مثلا إذا كان الرقم السري 1420 ممكن أن تسجله كالآتي 09214201234 أو 0778814200
سيتم أيضا إرسال دفتر شيكات إذا كنت طلبته وأيضا الرقم السري User ID الذي ستستعمله في خدمة الانترنت البنكي (سنشرح كيفية ذلك فيما بعد) ويفضل أيضا أن تخزنه بنفس الطريقة السابقة.
المصارف والفرق بينها:
1- Lloyds TSB
يعتبر هذا المصرف من أكثر البنوك سهولة في التعامل خاصة مع الطلبة ولديهم معظم المواصفات المطلوبة ومنها
بطاقة ائتمان نوع فيزا ديبت Visa Debit card وهذا النوع من البطاقات ممتاز وتستطيع استعمالها في كل المحلات والأسواق والمواقع الإلكترونية وأيضا تستطيع سحب نقود به في أغلب أو ربما كل دول العالم
بعد سنة أو أقل من ذلك يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان نوع كردت Credit Card اسمها Master card
وسنتطرق فيما بعد لأنواع البطاقات والفرق بينها
وبالطبع هذا المصرف يوجد به عدة أنواع من الحسابات ولكن أفضلها بالنسبة لنا كمسلمين هو الحساب الإسلامي Islamic Account والذي لايوجد به أي فوائد وهو حساب مجاني أي لاتُستقطع من حسابك أي رسوم شهرية
الحساب الثاني المتوفر وهو أيضا مجاني يسمى الحساب العادي أو الكلاسيكي Basic or Classic account وبه نفس مواصفات الحساب الإسلامي ماعدا أن به فوائد ربحية تنزل في حسابك من حين لآخر.
أما باقي الأنواع وهي الحساب الفضي والذهبي Silver and Golden accounts فلا أنصح بها لأنه يوجد بها استقطاعات شهرية بالإضافة إلا أنها حسابا ربوية أيضا.
كما تتوفر في هذا المصرف خدمة الانترنت البنكي Internet Banking وخدمة الهاتف البنكي Telephone Banking.
تستطيع فتح أكثر من حساب باسمك في هذا المصرف دون أن تحضر رسالة جديدة من المعهد أو الجامعة وذلك فقط باستعمال بطاقة الائتمان وجواز سفرك أو مايثبت هويتك كرخصة القيادة ومن تُصرف لك بطاقة ائتمان ودفتر شيكات للحساب الثاني.
تستطيع أيضا أن تفتح حساب مشترك بينك وبين زوجك أو زوجتك أو أختك مثلا Joint account ويتطلب الأمر طبعا الحضور الشخصي لكما ويعد ذلك يتحصل كل منكما على بطاقة ائتمان وكل الخدمات الأخرى مثل دفتر شيكات لك واحد منكما.
موقع المصرف على الانترنت ويمكن أيضا فتح حساب من خلاله:
اضغط هنا
وللدخول إلى خدمة الانترنت البنكي اضغط على personal log on
عند الدخول لأول مرة على الانترنت البنكي سيطلب منك الرقم السري User ID وبعد ذلك يُتطلب منك اختيار كلمة مرور أولى password ثم كلمة مرور ثانية تسمى memorable information وعند الدخول بعد ذلك سيُطلب منك إدخال كلمة المرور الأولى بالكامل بالإضافة لإدخال 3 رموز (سواء أحرف أو أرقام) من الكلمة السرية الثانية (مثلا الرمز الثاني والخامس والعاشر) وكل مرة يطلبوا منك رموز مختلفة.
مرفق صورة من شكل الصفحة عند الدخول عليها لكتابة كلمة السر الأولى وبعد ذلك لكتابة رموز من الكلمة السرية الثانية
ملاحظة لو أخطأت في أدخال أي رمز من الكلمة السرية الأولى أو الثانية سيتم إقفال هذه الخدمة تلقائيا ولن تستطيع الوصول لحسابك باستخدام الانترنت إلا إذا اتصلت بهم هاتفيا أو تذهب إلى أي فرع شخصيا وسيتم سؤالك العديد من الأسئلة للتأكد من شخصيتك.
لو عندك أكثر من حساب في نفس المصرف تستطيع الدخول عليهم بنفس الرقم السري وكلمتي المرور.
2- HSBC Bank
يعتبر من أكبر وأشهر المصارف في بريطاينيا ولديه فروع في الكثير من أنحاء العالم (حتى في ليبيا على ما أظن).
يستطيع الطلبة فتح حساب في هذا المصرف بعد إحضار رسالة من المعهد أو الجامعة وتستطيع أيضا التقديم عبر موقعهم في الشبكة العنكبوتية ولكن قد تتحصل على بطاقة سحب آلي فقط Cash Card وهذا النوع من البطاقات يُستخدم لسحب النقود من ماكينات السحب الآلية ولا تستطيع استعمالها للشراء في المتاجر أو في الانترنت أو دفع النقود لأي أحدا
ولكي تتحصل على بطاقة Debit card ربما تدفع رسوم إضافية كطالب لذلك تأكد قبل أن تسجل معهم.
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
3- National Westminster Bank (Natest bank)
وهذا المصرف أيضا يقصده الطلبة لسهولة التسجيل فيه حسب مايقال، ولكن يقال أيضا أنه في البداية تتحصل فقط على كاش كارد للسحب فقط كما ذكرنا. وبعد ذلك يعطوك الديبت كارد.
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
4- Barclays Bank
وهذا أيضا من أكبر البنوك في المملكة المتحدة ولكن يقال أن عملية فتح الحساب فيه معقدة جدا
ليست لدي أي معلومات أخرى عن هذا المصرف لأني لا أعرف اي أحد من الطلبة لديه حساب فيه
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
5- Halifax Bank
http://www.financialnewstoday.co.uk/wp-content/uploads/2011/01/halifax1902_228x1461.jpg
ليست لدي أي معلومات عن هذا المصرف إلا أنه كغيره منتشر في كل المدن البريطانية ولا أعرف اي أحد من الطلبة لديه حساب معهم
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
6- Royal Bank of Scotland RBS
أيضا ليست لدي أي معلومات عن هذا المصرف إلا أنه كغيره منتشر في كل المدن البريطانية ولا أعرف اي أحد من الطلبة لديه حساب معهم
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
أنواع البطاقات المصرفية
الكروت المصرفية 3 أنواع
1- بطاقة سحب آلي فقط (كاش كارد) Cash Card
2- بطاقة ائتمان (ديبت كارد) Debit Card
3- بطاقة ائتمان (كردت كارد) Credit Card
كما أوضحنا سابقا بطاقة السحب الأولى لاتستطيع استعمالها في أي شي آخر إلا سحب النقود من آلة السحب.
بالنسبة للنوع الثاني وهو بطاقة ائتمان (ديبت كارد) Debit Card فتستطيع استعمالها في السحب وأيضا للشراء من معظم المحلات في المملكة المتحدة وكل في معظم المواقع في الانترنت أو الدفع لأي شخص أو جهة سواء في بريطانيا أو خارجها (ولكن خارج بريطانيا قد تدفع رسوم إضافية فمثلا لاستخدام بطاقة اليدبت (من مصرف اللويدز مثلا) في أمريكا تدفع زيادة من 1 إلى 10 باوند. وأيضا تستطيع استعمالها (من مصرف اللويدز مثلا) للسحب من أي مكان في العالم وتدفع نسبة معينة لا أذكرها (بين 2.5 إلى 4 %) عن كل مبلغ تسحبه.
ولكن في حالة الديبت كارد في الحساب الإسلامي لا أعتقد أن المصرف يستطيع أن يدفع أي مبلغ إضافي غير الذي في حسابك ولكن في هذه الحالة لو لم تدفع فاتورة مثلا لشركة ما فقد تضطر أن تدفع غرامة ربما أكبر للشركة نفسها بدلا من المصرف.
الفرق بين هذه البطاقة Debit Card وبطاقة Credit Card هو أن في حالة الديبت كارد لاتستطيع السحب إلا المبلغ الموجود في حسابك دون أي زيادة أخري، وكذلك عند الشراء أو عندما يتم استقطاع قيمة شهرية من حسابك قد لا تستطيع الدفع إذا لم يكن هناك مبلغ يكفي في حسابك وفي بعض الأحيان وهذه حصلت معي المصرف يدفع القيمة الناقصة ثم بعد ذلك تدفع غرامة للمصرف (وهذه حصلت معي) وتزيد هذه الغرامة (الفائدة) كل يوم إذا لم تدفع المبلغ المطلوب للمصرف وتسمى هذه الغرامة أو الفائدة Unplanned overdraft.
بالمقابل تستطيع السحب أو الدفع عن طريق بطاقة الكردت كارد (Credit Card) حتى لوتعدى المبلغ المدفوع المبغ الموجود في حسابك ولكن يوجد سقف معين لاتستطيع تجاوزه والمبلغ المسحوب او المدفوع فوق الحساب (على الأحمر) لابد من سداده للمصرف في خلال فترة معينة بدون أية فوائد وسيأخذ منك المصرف فوائد عن كل يوم تأخير إذا لم تلتزم السداد في هذه المدة ويتوقف السقف والمهلة التي يعطيها المصرف على تاريخك الائتماني معه (لذلك الكثير من علماء الدين يحرمون استخدام هذا النوع من الكروت لأنه من بضمن نود العقد أنه هناك فائدة في حالة عدم السداد حتى لو لم تنوي استعمال هذه الخدمة وهي السحب على الأحمر).
طبعا كل بطاقات الائتمان لديها أسماء مختلفة حسب الشركة التي تصنعها وأشهرها: Solo card, Maestro card, Master card, Visa card
وأكثر نوعين مقبولات ومتداولات في العالم عو النوعين الأولين Master card, Visa card
وكل نوع منه ماهو ديبت وماهو كردت فمثلا تجد Visa debit و Visa credit وهكذا
ويعتبر Solo card أقل تداولا في هذه القائمة
ماكينة السحب الآلية
Automated Cash Machine (ATM) or Cash point
بالطبع لابد أن يكون معك دائما بعض النقود السائلة (كاش) لأنه ليست كل المحلات تقبل الدفع بالكرت خاصة المحلات الصغيرة والباعة الجوالين والأكشاك والبعض يشترط أن تشتري بقيمة 10 باوند أو أكثر لكي تستطيع استعمال الكارد بالإضافة إلي أنه في بعض الأحيان قد تجد زحاما على ألة السحب أو أنها لاتشتغل بسبب نفاذ النقود التي بها وهكذا.
وفي المقابل لاينصح بأن تأخذ معك مبلغ كبير أكثر من 100 أو 150 باوند ولا أن تترك مبلغ أكثر من 150 إلى 200 باوند في المنزل عندما لايكون هناك أحد من أفراد العائلة بالبيت.
تتوفر آلات السحب الآلية في معظم المناطق ولكن ليس في كل شارع بالطبع
وهذا الموقع يعطيك الأماكن المتوفر فيها هذا الماكينات ماعليك إلا إدخال رمز عنوانك البريدي أو اسم مدينتك مع ملاحظة أن بعض هذه الماكينات خاصة الموجودة في المحلات التجارية تأخذ في عمولة على كل سحبة ودائما تجد رسالة واضحة تخبرك بذلك قبل أن تسحب أو تجد بالمقابل عبارة واضحة الماكينة أنها مجانية Free cash withdrawal
وعادة كل الماكينات التابعة للبنوك مجانية ويمكنك استخدام أي ماكينة حتى لو لم تكن لنفس البنك الذي فتحت فيه حساب.
كيفية استعمال آلة السحب الذاتي
1- ادخل البطاقة في المكان المخصص لها سواء كانت بطاقة سحب فقط أو سحب ودفع
في حالة مثلا بطاقة ديبت من مصرف اللويدز لابد أن تدخل البطاقة من الناحية التي عليها علامة ذهبية بحيث تكون العلامة مواجهة لأعلى (يعني تمسك البطاقة عكس مافي الصوره تحت)
2- أدخل الرقم السري “PIN code” باستخدام لوحة المفاتيح ثم اضغط على زرد الإدخال Enter أو Ent
ملاحظة لو أدخلت الرقم 3 مرات خطأ فلن تستطيع استعمال البطاقة للسحب إلا إذا ذهبت لمصرفك واسترجعت الرقم مرة ثانية أو تتصل بالمصرف عن طريق خدمة الهاتف البنكي Telephone Banking.
3- بعد ذلك ستجد خيارات وهي:
Cash أو Cash without Receipt
يعني سحب فقط من غير ورقة أو فاتورة سحب
Cash with Receipt
سحب مع استلام فاتورة سحب
Balance on Screen
مشاهدة الرصيد على الشاشة
Printed Balance
طباعة الرصيد
Print Mini Statement
طباعة كشف حساب صغير
Change PIN
تغيير الرقم السري
اضغط على السهم المحاذي للخيار الذي تريد
مثلا لو تريد لأن تسحب فقط اضغط على الخيار الأول وبعد ذلك تجد مجموعة خيارات آخرى للمبلغ المراد سحبه اضغط على السهم المحاذي للخيار الذي تريد أو إذا تريد مبلغ آخر غير الذي مكتوب في الشاشة اضغط على (More ) في حالة وُجد ثم أكتب المبلغ الذي تريد باستخدام لوحة المفاتيح قبل الضغط على زر الإدخال بعد ذلك تقوم الماكينة بالتأكد من البيانات التي قمت بادخالها وستخرج البطاقة آليا وسيُطلب منك سحبها وفي كل الأحوال لابد أن تسحبها إذا خرجت حتى لو لم يُطلب منك ذلك وبعد ذلك سيخرج المبلغ تلقائيا بعد عدة ثواني إلا إذا أدخلت الرقم السري خطئا أو طلبت مبلغ أكثر من المبلغ المسموح لك بسحبه (في حالة مصرف اللويدز أقصى مبلغ لسحب لبطاقة الفيزا ديبت هو 250 باوند) وفي بعض الأحيان تخبرك الماكينة بتوفر مبلغ محدود للسحب في حالة لايوجد كفاية في الآلة. لابد من أخذ المبلغ بسرعة وعدم التباطأ كثيرا لأنه لو تأخرت كثيرا قد تدخل النقود مرة ثانية إلى الآلة ولن تستطيع استرجاعها إلا بالذهاب إلى مصرفك.
ملاحظة اخرى إذا أردت سحب مبلغ كبير (أكثر من 250 باوند في اليوم) أو أردت أنت تسحب عملة نقدية من فئة 50 أو 20 باوند يمكنك دائما الذهاب والسحب من المصرف مباشرة عن طريق الصراف
يُنصح بالحذر عند السحب كتغطية لوحة المفاتيح عند كتابة الرقم السري (في بعض الحالات النادرة قد يضع اللصوص كاميرا مخفية لكي تسرق الرقم السري أثناء إدخاله) وأيضا يُنصح بعد السحب في أوقات متأخرة من الليل أو من ماكينات في شوارع نائية
هذا الفلاش يوضح بطريقة جميلة طريقة استعمال بطاقة السحب في الماكينة الآلية ويمكنك التعلم على الماكينة بنفسك وأنت جالس على مكتبك:
اضغط هنا
http://www.moneymatterstome.co.uk/Interactive-Workshops/ATM.htm
الشيك Cheque
هذا طريقة كتابة شيك:
اضغط هنا
وهنا يمكنك الضغط في كل مرة على خانة من ىالأرقام الموجودة أسفل الشيك وبذلك تشاهد عمليا كيف يُكتب الشيك
اضغط هنا
وتذكر دائما بأن تضع خطا أفقيا بعد آخر كلمة تكتبها للمبلغ المراد دفعه حتى لايستطيع أحد أن يضيف أي شئ بعد ذلك.
كشف الحساب Bank Statement
طبعا المصرف ولنأخذ مثالا اللويدز يخيرك بأن يرسلوا إليك كشف حساب في بداية كل شهر أو لا وفي الحالة الأولى إذا أردت أن تطلب أي كشف إضافي فقد تدفع مبلغ حوالي 10 باوند ولاتستطيع أن تستلم أبدا الكشف فوريا لأنهم سيرسلوه إلى عنوانك باليريد ويأخذ من 7 إلى 10 أيام في الأحوال العادية لكي تستلمه لذلك أنصح أن تختار أن يرسلوا إليك كشف حساب كل شهر وتحتفظ بهذه الكشوف لأنك قد تحتاجها خاصة عند تجديد التأشيرة أو دعوة أحد من أقاربك لزيارتك من ليبيا مثلا. في حالة أخترت عدم إرسال كشف كل شهر ييمكنك في أي وقت طلب كشف حساب مجانا ولكن تبقى مشكلة الوقت الذي يستغرقه لاستلامه وأيضا تستطيع تفعيل أو إلغاء خدمة إرسال الكشف الشهري عن طريق خدمة الانترنت البنكي ولكن تستطيع تفعيل وإلغائها 4 مرات سنويا (والكلام دائما عن مصرف اللويدز).
يمكنك أيضا طباعة كشف حساب عن طريق الانترنت ولكن إذا أردت استعماله لتجديد التأشيرة لابد من أن تختمه من أي فرع من فروع اللويدز ولكن في الفترة الأخيرة بدأوا يمتنعون عن الختم حتى لو كنت أنت صاحب الحساب إلا أن بعض الفروع في أسكوتلندا ربما يكونوا متساهلين في موضوع الختم
هذه نماذج لكشف الحساب
الانترنت البنكي Internet Banking
متوفر في غالبية المصارف الكبيرة مجانا ويمكنك من خلاله القيام بالكثير من الأعمال التي تأخذ وقتا في حالة ذهابك للمصرف ومنها
الاطلاع على رصيدك ومشاهدة أي عمليات مصرفية تمت في أي وقت منذ بداية فتحك للحساب
كما يمكنك تحويل أي مبلغ من حساب إلى حساب أو تحويل إلى حساب صديق أو غيره ودفع أي فاتورة من فواتير الكهرياء والغازوالمياه والتلفزيون وغيرها
يمكنك أيضا طباعة كشف حساب وتغيير رقم هاتفك وإرسال طلب لتغيير عنوانك مع المصرف
ملاحظة في حالة مصرف اللويدز إذا غيرت رقم هاتفك حتى في المصرف مباشرة فلن تستطيع إضافة أي حساب جديد أو الدفع أو التحويل لأي حساب جديد لمدة 14 يوما.
وفي حالة تغيير العنوان عن طريق الانترنت يسرسل لك المصرف نموذج في خلال يوم أو يومين تقوم فيه بكتابة بياناتك المصرفية وعنوانك الجديد ثم ترسله لهم بالبريد أو تاخذ باليد إلى أي فرع ويمكن أيضا أن تقوم بهذا كله مباشرة بزيارتك لأي فرع.
الهاتف البنكي Telephone Banking
وهي عبارة عن اتصالك بالمصرف وتستطيع طلب أي شئ بما فيه تحويل أو دفع مبلغ ولكن طبعا بعد أن يسألوك أسئلة كثيرة للتأكد من هويتك.
المصادر:
http://studyinuk.mountada.biz/t5-topic
تجارب شخصية
http://www.moneymatterstome.co.uk/default.htm
عدل سابقا من قبل Abu Mohamed في الجمعة 12 أبريل 2013, 12:24 am عدل 3 مرات
بمجرد أن تصل إلى المملكة المتحدة وبعد أن تفتح ملف في السفارة أو حتى قبل ذلك (إذا كنت لم تذهب إلى السفارة بعد) يفترض أن تفتح حساب في أحد المصارف
طبعا يوجد العديد من المصارف في المملكة المتحدة أهمها أو أشهرها:
Lloyds TSB Bank
HSBC Bank
National Westminster Bank (Natwest)
Barclays Bank
Halifax Bank
Royal Bank of Scotland
قبل أن نخوض في مميزات وعيوب هذه البنوك سنستعرض أولا:
المعايير أو الأسئلة التي على ضوئها تحدد المصرف الذي تفتح حساب فيه
1 - هل تستطيع الحصول على بطاقة ائتمان أو فقط بطاقة سحب ومانوعية بطاقات الائتمان التي يمكنك الحصول عليها وهل هناك مقابل مالي، وأيضا هل تحصل على دفتر شيكات.
2- هل هناك أي رسوم مالية عند فتح الحساب أو أي استقطاعات شهرية بعد ذلك.
3- هل هناك حساب إسلامي بالمصرف Islamic Account
4- هل تتوفر خدمة الانترنت البنكي Internet Banking.
5- هل تتوفر خدمة الهاتف البنكي Telephone Banking.
6- هل تستطيع فتح أكثر من حساب باسمك أو حساب مشترك بينك وبين زوجك أو زوجتك مثلا Joint account.
7- هل هناك أي رسوم مقابل أي من الخدمات المذكورة أعلى
8- ما هو أقصى مبلغ يمكن أن تسحبه في اليوم من ماكينات السحب.
9- هل هناك أي عروض خاصة بالطلاب.
ثانيا: الشروط والمستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي
رسالة من معهد اللغة أو الجامعة إلى المصرف الذي تريد التسجيل فيها مبين فيها:
1- اسمك كما هو مكتوب في جواز السفر وتاريخ ميلادك ورقم جواز سفرك
2- عنوانك في المملكة المتحدة وعنوانك في ليبيا (لو ماعندكش عنوان في بريطانيا ممكن تكتب عنوان صديق موثوق لأنه سيتم إرسال البطاقة المصرفية ودفتر الشيكات إلى العنوان الذي تعطيه لهم ولكن معظم المصارف تطلب في إثبات عنوان مثل فاتورة كهرباء أو غاز أو مياه أو عقد إيجار لذلك لا أنصح بأن تعطي أي عنوان إلا عنوانك الذي ستسكن فيه إلا إذا كان لديك عنوان مؤقت تعطيه لهم على أن تخبرهم بمجرد تغيير عنوانك وتعطيهم العنوان الجديد). بالنسبة للعنوان في ليبيا ممكن تكتب رقم البيت إذا كنت تعرفه واسم الشارع أو حتى أقرب شارع لسكنك واسم المدينة ويالنسبة للرمز البريدي post code تخبرهم أنه ليس لدينا (إن شاء الله في ليبيا الجديدة).
3- معلومات عن الكورس الذي ستدرسه أي تتم كتابة اسم الكورس وبداية ونهاية الكورس (بعض المصارف لا تفتح حساب إلا إذا أحضرت لهم قبول بكورس مدته 6 أشهر على الأقل)، وكذلك نوعية المداومة بالكورس وهو عادة يكون دوام كامل (Full Time)
في بعض الجامعات تذهب إلى مكتب التسجيل Admission office or Registration office وتطلب منهم هذه الرسالة والبعض الآخر تطلبها من مكتب يسمى International office وفي بعض الجامعات يسمى Welfare office
بعد ذلك تأخذ الرسالة بنفسك إلى المصرف الذي تريد (تذهب إلى عنوان الفرع المكتوب في الرسالة إذا كان مذكور وإلا إلى أي فرع للمصرف المذكور وبالمناسبة بعض المصارف لديها فروع في بعض الجامعات الكبيرة)
يجب عليك أن تأخذ معك جواز سفرك ويفضل أيضا أن تحضر أيضا صورة من جواز السفر.
طبعا لابد من حضور من يرغب في فتح الحساب شخصيا أي لاينوب عليه أي أحد.
يفضل لو أن لغتك الإنجليزية ضعيفة أن تذهب برفقة أحد الأصدقاء الذين يجيدون اللغة الإنجليزية
عندما تذهب للمصرف يفضل أن تحضّر كلمة سر حتى تستعملها لخدمة الانترنت البنكي.
عملية فتح الحساب لاتأخذ أكثر من نصف ساعة في العادة
بعد فتح الحساب تأخذ منهم ورقة مكتوب فيها بيانتك المصرفية حتى ترسلها للسفارة في أقرب وقت لكي يتم إرسال المنحة الشهرية إليك بعد ذلك.
وفي خلال أسبوع أو ربما أقل ستصلك رسالة من المصرف وبها بطاقة الائتمان المصرفية ثم تستلم رسالة أخرى بها الرقم السري للبطاقة Pin number لكي تتمكن من استعمالها ويستحسن أن تحفظ البطاقة في مكان أمين وأن تحاول أن تحفظ الرقم السري أو تسجله في ورقة أو نقالك وتسجل قبله وبعده أرقام معروفة لديك بحيث لو أطلع عليه أحد يظن أنه رقم هاتف
مثلا إذا كان الرقم السري 1420 ممكن أن تسجله كالآتي 09214201234 أو 0778814200
سيتم أيضا إرسال دفتر شيكات إذا كنت طلبته وأيضا الرقم السري User ID الذي ستستعمله في خدمة الانترنت البنكي (سنشرح كيفية ذلك فيما بعد) ويفضل أيضا أن تخزنه بنفس الطريقة السابقة.
المصارف والفرق بينها:
1- Lloyds TSB
يعتبر هذا المصرف من أكثر البنوك سهولة في التعامل خاصة مع الطلبة ولديهم معظم المواصفات المطلوبة ومنها
بطاقة ائتمان نوع فيزا ديبت Visa Debit card وهذا النوع من البطاقات ممتاز وتستطيع استعمالها في كل المحلات والأسواق والمواقع الإلكترونية وأيضا تستطيع سحب نقود به في أغلب أو ربما كل دول العالم
بعد سنة أو أقل من ذلك يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان نوع كردت Credit Card اسمها Master card
وسنتطرق فيما بعد لأنواع البطاقات والفرق بينها
وبالطبع هذا المصرف يوجد به عدة أنواع من الحسابات ولكن أفضلها بالنسبة لنا كمسلمين هو الحساب الإسلامي Islamic Account والذي لايوجد به أي فوائد وهو حساب مجاني أي لاتُستقطع من حسابك أي رسوم شهرية
الحساب الثاني المتوفر وهو أيضا مجاني يسمى الحساب العادي أو الكلاسيكي Basic or Classic account وبه نفس مواصفات الحساب الإسلامي ماعدا أن به فوائد ربحية تنزل في حسابك من حين لآخر.
أما باقي الأنواع وهي الحساب الفضي والذهبي Silver and Golden accounts فلا أنصح بها لأنه يوجد بها استقطاعات شهرية بالإضافة إلا أنها حسابا ربوية أيضا.
كما تتوفر في هذا المصرف خدمة الانترنت البنكي Internet Banking وخدمة الهاتف البنكي Telephone Banking.
تستطيع فتح أكثر من حساب باسمك في هذا المصرف دون أن تحضر رسالة جديدة من المعهد أو الجامعة وذلك فقط باستعمال بطاقة الائتمان وجواز سفرك أو مايثبت هويتك كرخصة القيادة ومن تُصرف لك بطاقة ائتمان ودفتر شيكات للحساب الثاني.
تستطيع أيضا أن تفتح حساب مشترك بينك وبين زوجك أو زوجتك أو أختك مثلا Joint account ويتطلب الأمر طبعا الحضور الشخصي لكما ويعد ذلك يتحصل كل منكما على بطاقة ائتمان وكل الخدمات الأخرى مثل دفتر شيكات لك واحد منكما.
موقع المصرف على الانترنت ويمكن أيضا فتح حساب من خلاله:
اضغط هنا
وللدخول إلى خدمة الانترنت البنكي اضغط على personal log on
عند الدخول لأول مرة على الانترنت البنكي سيطلب منك الرقم السري User ID وبعد ذلك يُتطلب منك اختيار كلمة مرور أولى password ثم كلمة مرور ثانية تسمى memorable information وعند الدخول بعد ذلك سيُطلب منك إدخال كلمة المرور الأولى بالكامل بالإضافة لإدخال 3 رموز (سواء أحرف أو أرقام) من الكلمة السرية الثانية (مثلا الرمز الثاني والخامس والعاشر) وكل مرة يطلبوا منك رموز مختلفة.
مرفق صورة من شكل الصفحة عند الدخول عليها لكتابة كلمة السر الأولى وبعد ذلك لكتابة رموز من الكلمة السرية الثانية
ملاحظة لو أخطأت في أدخال أي رمز من الكلمة السرية الأولى أو الثانية سيتم إقفال هذه الخدمة تلقائيا ولن تستطيع الوصول لحسابك باستخدام الانترنت إلا إذا اتصلت بهم هاتفيا أو تذهب إلى أي فرع شخصيا وسيتم سؤالك العديد من الأسئلة للتأكد من شخصيتك.
لو عندك أكثر من حساب في نفس المصرف تستطيع الدخول عليهم بنفس الرقم السري وكلمتي المرور.
2- HSBC Bank
يعتبر من أكبر وأشهر المصارف في بريطاينيا ولديه فروع في الكثير من أنحاء العالم (حتى في ليبيا على ما أظن).
يستطيع الطلبة فتح حساب في هذا المصرف بعد إحضار رسالة من المعهد أو الجامعة وتستطيع أيضا التقديم عبر موقعهم في الشبكة العنكبوتية ولكن قد تتحصل على بطاقة سحب آلي فقط Cash Card وهذا النوع من البطاقات يُستخدم لسحب النقود من ماكينات السحب الآلية ولا تستطيع استعمالها للشراء في المتاجر أو في الانترنت أو دفع النقود لأي أحدا
ولكي تتحصل على بطاقة Debit card ربما تدفع رسوم إضافية كطالب لذلك تأكد قبل أن تسجل معهم.
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
3- National Westminster Bank (Natest bank)
وهذا المصرف أيضا يقصده الطلبة لسهولة التسجيل فيه حسب مايقال، ولكن يقال أيضا أنه في البداية تتحصل فقط على كاش كارد للسحب فقط كما ذكرنا. وبعد ذلك يعطوك الديبت كارد.
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
4- Barclays Bank
وهذا أيضا من أكبر البنوك في المملكة المتحدة ولكن يقال أن عملية فتح الحساب فيه معقدة جدا
ليست لدي أي معلومات أخرى عن هذا المصرف لأني لا أعرف اي أحد من الطلبة لديه حساب فيه
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
5- Halifax Bank
http://www.financialnewstoday.co.uk/wp-content/uploads/2011/01/halifax1902_228x1461.jpg
ليست لدي أي معلومات عن هذا المصرف إلا أنه كغيره منتشر في كل المدن البريطانية ولا أعرف اي أحد من الطلبة لديه حساب معهم
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
6- Royal Bank of Scotland RBS
أيضا ليست لدي أي معلومات عن هذا المصرف إلا أنه كغيره منتشر في كل المدن البريطانية ولا أعرف اي أحد من الطلبة لديه حساب معهم
موقع المصرف على الانترنت اضغط هنا
أنواع البطاقات المصرفية
الكروت المصرفية 3 أنواع
1- بطاقة سحب آلي فقط (كاش كارد) Cash Card
2- بطاقة ائتمان (ديبت كارد) Debit Card
3- بطاقة ائتمان (كردت كارد) Credit Card
كما أوضحنا سابقا بطاقة السحب الأولى لاتستطيع استعمالها في أي شي آخر إلا سحب النقود من آلة السحب.
بالنسبة للنوع الثاني وهو بطاقة ائتمان (ديبت كارد) Debit Card فتستطيع استعمالها في السحب وأيضا للشراء من معظم المحلات في المملكة المتحدة وكل في معظم المواقع في الانترنت أو الدفع لأي شخص أو جهة سواء في بريطانيا أو خارجها (ولكن خارج بريطانيا قد تدفع رسوم إضافية فمثلا لاستخدام بطاقة اليدبت (من مصرف اللويدز مثلا) في أمريكا تدفع زيادة من 1 إلى 10 باوند. وأيضا تستطيع استعمالها (من مصرف اللويدز مثلا) للسحب من أي مكان في العالم وتدفع نسبة معينة لا أذكرها (بين 2.5 إلى 4 %) عن كل مبلغ تسحبه.
ولكن في حالة الديبت كارد في الحساب الإسلامي لا أعتقد أن المصرف يستطيع أن يدفع أي مبلغ إضافي غير الذي في حسابك ولكن في هذه الحالة لو لم تدفع فاتورة مثلا لشركة ما فقد تضطر أن تدفع غرامة ربما أكبر للشركة نفسها بدلا من المصرف.
الفرق بين هذه البطاقة Debit Card وبطاقة Credit Card هو أن في حالة الديبت كارد لاتستطيع السحب إلا المبلغ الموجود في حسابك دون أي زيادة أخري، وكذلك عند الشراء أو عندما يتم استقطاع قيمة شهرية من حسابك قد لا تستطيع الدفع إذا لم يكن هناك مبلغ يكفي في حسابك وفي بعض الأحيان وهذه حصلت معي المصرف يدفع القيمة الناقصة ثم بعد ذلك تدفع غرامة للمصرف (وهذه حصلت معي) وتزيد هذه الغرامة (الفائدة) كل يوم إذا لم تدفع المبلغ المطلوب للمصرف وتسمى هذه الغرامة أو الفائدة Unplanned overdraft.
بالمقابل تستطيع السحب أو الدفع عن طريق بطاقة الكردت كارد (Credit Card) حتى لوتعدى المبلغ المدفوع المبغ الموجود في حسابك ولكن يوجد سقف معين لاتستطيع تجاوزه والمبلغ المسحوب او المدفوع فوق الحساب (على الأحمر) لابد من سداده للمصرف في خلال فترة معينة بدون أية فوائد وسيأخذ منك المصرف فوائد عن كل يوم تأخير إذا لم تلتزم السداد في هذه المدة ويتوقف السقف والمهلة التي يعطيها المصرف على تاريخك الائتماني معه (لذلك الكثير من علماء الدين يحرمون استخدام هذا النوع من الكروت لأنه من بضمن نود العقد أنه هناك فائدة في حالة عدم السداد حتى لو لم تنوي استعمال هذه الخدمة وهي السحب على الأحمر).
طبعا كل بطاقات الائتمان لديها أسماء مختلفة حسب الشركة التي تصنعها وأشهرها: Solo card, Maestro card, Master card, Visa card
وأكثر نوعين مقبولات ومتداولات في العالم عو النوعين الأولين Master card, Visa card
وكل نوع منه ماهو ديبت وماهو كردت فمثلا تجد Visa debit و Visa credit وهكذا
ويعتبر Solo card أقل تداولا في هذه القائمة
ماكينة السحب الآلية
Automated Cash Machine (ATM) or Cash point
بالطبع لابد أن يكون معك دائما بعض النقود السائلة (كاش) لأنه ليست كل المحلات تقبل الدفع بالكرت خاصة المحلات الصغيرة والباعة الجوالين والأكشاك والبعض يشترط أن تشتري بقيمة 10 باوند أو أكثر لكي تستطيع استعمال الكارد بالإضافة إلي أنه في بعض الأحيان قد تجد زحاما على ألة السحب أو أنها لاتشتغل بسبب نفاذ النقود التي بها وهكذا.
وفي المقابل لاينصح بأن تأخذ معك مبلغ كبير أكثر من 100 أو 150 باوند ولا أن تترك مبلغ أكثر من 150 إلى 200 باوند في المنزل عندما لايكون هناك أحد من أفراد العائلة بالبيت.
تتوفر آلات السحب الآلية في معظم المناطق ولكن ليس في كل شارع بالطبع
وهذا الموقع يعطيك الأماكن المتوفر فيها هذا الماكينات ماعليك إلا إدخال رمز عنوانك البريدي أو اسم مدينتك مع ملاحظة أن بعض هذه الماكينات خاصة الموجودة في المحلات التجارية تأخذ في عمولة على كل سحبة ودائما تجد رسالة واضحة تخبرك بذلك قبل أن تسحب أو تجد بالمقابل عبارة واضحة الماكينة أنها مجانية Free cash withdrawal
وعادة كل الماكينات التابعة للبنوك مجانية ويمكنك استخدام أي ماكينة حتى لو لم تكن لنفس البنك الذي فتحت فيه حساب.
كيفية استعمال آلة السحب الذاتي
1- ادخل البطاقة في المكان المخصص لها سواء كانت بطاقة سحب فقط أو سحب ودفع
في حالة مثلا بطاقة ديبت من مصرف اللويدز لابد أن تدخل البطاقة من الناحية التي عليها علامة ذهبية بحيث تكون العلامة مواجهة لأعلى (يعني تمسك البطاقة عكس مافي الصوره تحت)
2- أدخل الرقم السري “PIN code” باستخدام لوحة المفاتيح ثم اضغط على زرد الإدخال Enter أو Ent
ملاحظة لو أدخلت الرقم 3 مرات خطأ فلن تستطيع استعمال البطاقة للسحب إلا إذا ذهبت لمصرفك واسترجعت الرقم مرة ثانية أو تتصل بالمصرف عن طريق خدمة الهاتف البنكي Telephone Banking.
3- بعد ذلك ستجد خيارات وهي:
Cash أو Cash without Receipt
يعني سحب فقط من غير ورقة أو فاتورة سحب
Cash with Receipt
سحب مع استلام فاتورة سحب
Balance on Screen
مشاهدة الرصيد على الشاشة
Printed Balance
طباعة الرصيد
Print Mini Statement
طباعة كشف حساب صغير
Change PIN
تغيير الرقم السري
اضغط على السهم المحاذي للخيار الذي تريد
مثلا لو تريد لأن تسحب فقط اضغط على الخيار الأول وبعد ذلك تجد مجموعة خيارات آخرى للمبلغ المراد سحبه اضغط على السهم المحاذي للخيار الذي تريد أو إذا تريد مبلغ آخر غير الذي مكتوب في الشاشة اضغط على (More ) في حالة وُجد ثم أكتب المبلغ الذي تريد باستخدام لوحة المفاتيح قبل الضغط على زر الإدخال بعد ذلك تقوم الماكينة بالتأكد من البيانات التي قمت بادخالها وستخرج البطاقة آليا وسيُطلب منك سحبها وفي كل الأحوال لابد أن تسحبها إذا خرجت حتى لو لم يُطلب منك ذلك وبعد ذلك سيخرج المبلغ تلقائيا بعد عدة ثواني إلا إذا أدخلت الرقم السري خطئا أو طلبت مبلغ أكثر من المبلغ المسموح لك بسحبه (في حالة مصرف اللويدز أقصى مبلغ لسحب لبطاقة الفيزا ديبت هو 250 باوند) وفي بعض الأحيان تخبرك الماكينة بتوفر مبلغ محدود للسحب في حالة لايوجد كفاية في الآلة. لابد من أخذ المبلغ بسرعة وعدم التباطأ كثيرا لأنه لو تأخرت كثيرا قد تدخل النقود مرة ثانية إلى الآلة ولن تستطيع استرجاعها إلا بالذهاب إلى مصرفك.
ملاحظة اخرى إذا أردت سحب مبلغ كبير (أكثر من 250 باوند في اليوم) أو أردت أنت تسحب عملة نقدية من فئة 50 أو 20 باوند يمكنك دائما الذهاب والسحب من المصرف مباشرة عن طريق الصراف
يُنصح بالحذر عند السحب كتغطية لوحة المفاتيح عند كتابة الرقم السري (في بعض الحالات النادرة قد يضع اللصوص كاميرا مخفية لكي تسرق الرقم السري أثناء إدخاله) وأيضا يُنصح بعد السحب في أوقات متأخرة من الليل أو من ماكينات في شوارع نائية
هذا الفلاش يوضح بطريقة جميلة طريقة استعمال بطاقة السحب في الماكينة الآلية ويمكنك التعلم على الماكينة بنفسك وأنت جالس على مكتبك:
اضغط هنا
http://www.moneymatterstome.co.uk/Interactive-Workshops/ATM.htm
الشيك Cheque
هذا طريقة كتابة شيك:
اضغط هنا
وهنا يمكنك الضغط في كل مرة على خانة من ىالأرقام الموجودة أسفل الشيك وبذلك تشاهد عمليا كيف يُكتب الشيك
اضغط هنا
وتذكر دائما بأن تضع خطا أفقيا بعد آخر كلمة تكتبها للمبلغ المراد دفعه حتى لايستطيع أحد أن يضيف أي شئ بعد ذلك.
كشف الحساب Bank Statement
طبعا المصرف ولنأخذ مثالا اللويدز يخيرك بأن يرسلوا إليك كشف حساب في بداية كل شهر أو لا وفي الحالة الأولى إذا أردت أن تطلب أي كشف إضافي فقد تدفع مبلغ حوالي 10 باوند ولاتستطيع أن تستلم أبدا الكشف فوريا لأنهم سيرسلوه إلى عنوانك باليريد ويأخذ من 7 إلى 10 أيام في الأحوال العادية لكي تستلمه لذلك أنصح أن تختار أن يرسلوا إليك كشف حساب كل شهر وتحتفظ بهذه الكشوف لأنك قد تحتاجها خاصة عند تجديد التأشيرة أو دعوة أحد من أقاربك لزيارتك من ليبيا مثلا. في حالة أخترت عدم إرسال كشف كل شهر ييمكنك في أي وقت طلب كشف حساب مجانا ولكن تبقى مشكلة الوقت الذي يستغرقه لاستلامه وأيضا تستطيع تفعيل أو إلغاء خدمة إرسال الكشف الشهري عن طريق خدمة الانترنت البنكي ولكن تستطيع تفعيل وإلغائها 4 مرات سنويا (والكلام دائما عن مصرف اللويدز).
يمكنك أيضا طباعة كشف حساب عن طريق الانترنت ولكن إذا أردت استعماله لتجديد التأشيرة لابد من أن تختمه من أي فرع من فروع اللويدز ولكن في الفترة الأخيرة بدأوا يمتنعون عن الختم حتى لو كنت أنت صاحب الحساب إلا أن بعض الفروع في أسكوتلندا ربما يكونوا متساهلين في موضوع الختم
هذه نماذج لكشف الحساب
الانترنت البنكي Internet Banking
متوفر في غالبية المصارف الكبيرة مجانا ويمكنك من خلاله القيام بالكثير من الأعمال التي تأخذ وقتا في حالة ذهابك للمصرف ومنها
الاطلاع على رصيدك ومشاهدة أي عمليات مصرفية تمت في أي وقت منذ بداية فتحك للحساب
كما يمكنك تحويل أي مبلغ من حساب إلى حساب أو تحويل إلى حساب صديق أو غيره ودفع أي فاتورة من فواتير الكهرياء والغازوالمياه والتلفزيون وغيرها
يمكنك أيضا طباعة كشف حساب وتغيير رقم هاتفك وإرسال طلب لتغيير عنوانك مع المصرف
ملاحظة في حالة مصرف اللويدز إذا غيرت رقم هاتفك حتى في المصرف مباشرة فلن تستطيع إضافة أي حساب جديد أو الدفع أو التحويل لأي حساب جديد لمدة 14 يوما.
وفي حالة تغيير العنوان عن طريق الانترنت يسرسل لك المصرف نموذج في خلال يوم أو يومين تقوم فيه بكتابة بياناتك المصرفية وعنوانك الجديد ثم ترسله لهم بالبريد أو تاخذ باليد إلى أي فرع ويمكن أيضا أن تقوم بهذا كله مباشرة بزيارتك لأي فرع.
الهاتف البنكي Telephone Banking
وهي عبارة عن اتصالك بالمصرف وتستطيع طلب أي شئ بما فيه تحويل أو دفع مبلغ ولكن طبعا بعد أن يسألوك أسئلة كثيرة للتأكد من هويتك.
المصادر:
http://studyinuk.mountada.biz/t5-topic
تجارب شخصية
http://www.moneymatterstome.co.uk/default.htm
عدل سابقا من قبل Abu Mohamed في الجمعة 12 أبريل 2013, 12:24 am عدل 3 مرات
المرفقات